Портрет заемщика сибирских МФО с госучастием: какой малый бизнес обращается за микрозаймами
По данным перечня МФО предпринимательского финансирования, опубликованного на сайте Банка России, в регионах Сибирского федерального округа работает 36 микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования. Это МФО, которые выдают займы малому и среднему бизнесу. Большинство из них относится к категории государственных МФО, которые выдают займы по льготным ставкам. Специалисты Сибирского ГУ Банка России составили портрет заемщика таких МФО.
«В 2022 году сибирский бизнес получил микрозаймы на сумму больше 6 млрд рублей, это на четверть больше, чем в 2021 году. Большую часть этих денег МСП получили в микрофинансовых организациях с госучастием по льготным ставкам. Такие МФО получают субсидии из бюджетов, чтобы предоставлять доступные деньги бизнесу приоритетный категорий. Это начинающий бизнес, социальные предприниматели, молодые люди, которые начинают свое дело или наоборот – люди после 45 лет, которые зарегистрировались в качестве предпринимателей. Отдельная приоритетная категория – это женское предпринимательство. Регионы могут самостоятельно определить приоритеты. Это, например, туризм в Иркутской области и Республике Алтай, креативные индустрии – в Республике Хакасия», – рассказал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.
Лидером по объему финансирования бизнеса в МФО стала Новосибирская область, где МСП получили микрозаймы на сумму 1,3 млрд рублей. В тройке регионов также Иркутская область (1,2 млрд рублей) и Алтайский край (0,9 млрд рублей).
По результатам опроса крупнейших государственных МФО, работающих в Сибири, удалось составить портрет заемщика таких компаний. Чаще всего это мужчина в возрасте от 30 до 45 лет, индивидуальный предприниматель. Сфера деятельности – производство или торговля. В штате предпринимателя – от трех до 10 человек, а годовая выручка составляет от 10 млн рублей.
«Вообще бизнес на разных стадиях развития может использовать разные финансовые инструменты. Банки редко одобряют кредиты начинающему бизнесу, который работает меньше года. А вот в МФО получить деньги стартапу вполне реально. В целом микрозаем для предприятия – это небольшая по меркам бизнеса сумма, максимально – 5 млн рублей. Как раз на займах такого размера начинающие предприниматели могут наработать кредитную историю, в том числе и для того, чтобы дальше пойти в банки за кредитами в большей сумме», – рассказал Сергей Жаботинский.
Факт: В целом рынок микрофинансирования начался как раз с займов бизнесу. И создатель этой системы – экономист из Бангладеш Мухаммад Юнус – получил Нобелевскую премию мира за борьбу с бедностью в 2006 году. Этот человек в 1983 году основал Grameen Bank, который выдавал небольшие кредиты без залога для развития малого бизнеса, как правило, семейного.