Цифровой рубль: о чем молчит ЦБ
Банки и часть их клиентов уже тестируют реальные цифровые рубли, широкое обращение которых должно начаться в начале 2025 года. Для граждан прямых рисков нет, а вот для банков вполне реальны проблемы с фондированием и, как следствие, с кредитованием
Через два года цифровой рубль (ЦР) станет частью нашей повседневной жизни. Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова на онлайн-уроке для школьников «Эволюция платежей: от наличных до цифрового рубля» подтвердила, что ЦБ хочет запустить цифровой рубль в нашу повседневную жизнь уже с начала 2025 года. О 2025 годе говорилось (без указания точной даты) и в августе, когда начинались пилотные операции с реальными ЦР. Однако ситуация складывается довольно интересная: определенности в отдельных вопросах становится все больше, а вот детальной информации о цифровом рубле все меньше и меньше.
На предыстории подробно останавливаться мы не будем, так как с момента начала обсуждения концепции уже многое успело поменяться. О ней можно прочитать в статьях «Цифровой рубль уже здесь» («Эксперт» № 16 за 2023 год) и «Очень медленный цифровой рубль» («Эксперт» № 20 за 2021 год). Сейчас с момента начала пилота прошло уже больше месяца, поэтому можно оценить первые результаты и с учетом новых вводных немного заглянуть в будущее.
Вторая третья форма
ЦБ называет цифровой рубль третьей формой российской национальной валюты, которая выпускается в дополнение к наличной (банкноты и монеты) и безналичной (деньги на счетах в банках). При этом в законодательство ЦР внесен не как отдельная третья форма, а как подвид безналичной формы. В обновленной версии Гражданского кодекса РФ в статье 128 «Объекты гражданских прав» упоминаются имущественные права (включая безналичные денежные средства, в том числе цифровые рубли), а в статье 140 «Деньги (валюта)» написано, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов, включая расчеты цифровыми рублями. В новом законе о цифровом рубле (вступил в силу с 1 августа 2023 года) тоже ни о каком отличном от безналичного рубля статусе не говорится.